Services aux clients
Une équipe de spécialistes à votre service
Gestion de portefeuille
Maintenir Votre Portefeuille Sur la Bonne Voie
Portefeuilles clients privés chez Monarch Wealth offrent l’accès à des stratégies de placement gérées de façon professionnelle, conçues pour s’harmoniser aux objectifs financiers uniques de chaque client.
Ces portefeuilles sont gérés par des gestionnaires de portefeuille indépendants (GP), inscrits à titre de gestionnaires de portefeuille en vertu de la réglementation canadienne sur les valeurs mobilières. Les GP possèdent une expertise approfondie de l’industrie et suivent une approche disciplinée et axée sur des processus rigoureux pour la construction et la gestion des portefeuilles.
Alors que Monarch facilite l’accès à ces services, les gestionnaires exercent leurs fonctions de façon indépendante, en se concentrant exclusivement sur les objectifs des clients. Leur rôle est d’assurer des solutions de portefeuille personnalisées, avec une supervision et des recommandations basées sur le plan financier, la tolérance au risque et les objectifs à long terme de chaque client.
Le saviez-vous?
Après de nombreuses années de capitalisation, même de petites différences de rendement peuvent entraîner un versement important.
Avez-vous besoin d’aide pour payer moins d’impôt?
Stratégies fiscales
Le Canada est l’un des pays les plus imposés au monde.
Une bonne planification fiscale va bien au-delà de l’optimisation des REER et de la production de votre déclaration de revenus annuelle.
Dans certains cas, vous pouvez demander une réduction des retenues d’impôt « à la source » sur vos chèques de paie, afin d’augmenter le montant d’argent dont vous disposez tout au long de l’année.
Le saviez-vous?
- Maximiser votre cotisation à un REER réduit votre revenu imposable et l’impôt à payer.
- Le fractionnement du revenu et le partage du Régime de pensions du Canada peuvent réduire l’impôt.
- Les dons philanthropiques et de bienfaisance peuvent constituer une façon significative d’améliorer votre efficacité fiscale.
Optimiser les économies d’impôt durant vos années de retraite
Retraite
Connaissez-vous les placements à imposition différée auxquels vous avez accès?
Régime enregistré d’épargne-retraite (REER)
Les REER sont le moyen le plus fiscalement avantageux d’accumuler un patrimoine pour votre retraite. Les cotisations sont déductibles d’impôt et croissent à l’abri de l’impôt pendant les années qui précèdent la retraite. Vous pouvez ouvrir un REER à tout âge et le conserver jusqu’à la fin de l’année où vous atteignez 71 ans.
Fonds enregistré de revenu de retraite (FERR)
Les FERR permettent d’optimiser les économies d’impôt pendant vos années de retraite. Plutôt que de payer de l’impôt sur l’ensemble de votre REER à l’âge de 71 ans, vous pouvez le convertir en un flux de revenu imposable moindre. Le retrait minimal d’un FERR est basé sur l’âge du rentier ou de son conjoint. Si votre conjoint est plus jeune que vous, vous pouvez retirer moins chaque année et payer moins d’impôt.
Le saviez-vous?
- Jusqu’à 100 % de votre REER peut être investi dans des placements étrangers.
- La date limite de cotisation pour l’année d’imposition en cours est le 28 février de l’année actuelle (l’ARC vous permet de cotiser à votre REER pour l’année d’imposition précédente durant les 60 premiers jours de l’année suivante).
- Vous pouvez cotiser jusqu’à 18 % de votre revenu de l’année précédente. Cliquez ici pour en savoir plus.
Avez-vous une stratégie d’assurance qui vous permet de dormir sur vos deux oreilles?
Assurance
L’assurance, c’est bien plus que des scénarios hypothétiques.
La planification en assurance aide à protéger vos proches en assurant la continuité du revenu pour vous, votre famille et même votre entreprise, peu importe ce qui peut arriver.
La bonne couverture d’assurance peut protéger les actifs afin qu’ils puissent être transférés d’une génération à l’autre.
Types d’assurance
Le saviez-vous?
-
L’assurance vie temporaire est idéale pour répondre à des besoins temporaires et rembourser des prêts.
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L’assurance vie entière offre une protection à vie avec une prime fixe.
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L’assurance vie universelle est la plus flexible des assurances vie. Vous pouvez la personnaliser et l’adapter facilement selon l’évolution de vos besoins, en plus de profiter d’avantages fiscaux.
Épargner pour les études d’un enfant
Épargne-études
Les REEE sont un moyen idéal pour épargner en vue des études d’un enfant. Contrairement aux REER, votre REEE ne peut pas être utilisé pour réduire votre revenu imposable. Cependant, le REEE peut croître à l’abri de l’impôt jusqu’au moment du retrait, où les fonds du régime sont imposés au taux d’imposition de l’étudiant bénéficiaire. Vous pouvez cotiser jusqu’à un maximum à vie de 50 000 $ par enfant.
Le saviez-vous?
- Le Bon d’études canadien est disponible — jusqu’à 7 200 $ par enfant.
Vous pouvez accéder à votre capital à tout moment, sans impôt.
Testaments et successions – Ce n’est pas compliqué
Planification successorale
Vos actifs sont-ils protégés?
De nombreux Canadiens passent leur vie à accumuler des actifs sans prendre de mesures pour protéger leurs investissements en cas de décès ou d’invalidité. En termes simples, un plan successoral peut éviter cela.
Que ce soit par l’assurance ou un gel successoral, votre conseiller Monarch peut vous aider à établir un plan successoral solide, facilitant la transmission de vos actifs à vos bénéficiaires.